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招行告別馬蔚華 繼任者將面對復雜經營形勢

時間:2013-5-16 23:31:02 作者:不詳 來源:網絡 點擊:

  核心提示:執掌14年,馬蔚華將招行打造成國內一流的零售商業銀行,繼任者面對的是正在迅速變化的市場環境。...

    2013年5月8日晚,招商銀行對外宣布,馬蔚華卸任總行黨委書記。兩天后,招行發出公告稱,按其本人意愿,馬蔚華將不再參加第九屆董事會執行董事的選舉。如不出意外,在5月31日舉行的董事會上,田惠宇將取代馬蔚華成為招行的新行長,他此前是建設銀行北京分行行長。

  據市場消息,卸任后,馬蔚華將繼續擔任香港永隆銀行董事長一職,但這一說法未得到招行證實。

  1999年,50歲的馬蔚華從中國人民銀行海南省分行行長,調任招行擔任行長。此前11年,他一直在央行系統工作。更早前,他在遼寧、安徽省委從事秘書工作。

  馬蔚華帶領招行成功轉型,使其成為中國第六大商業銀行,規模僅次工行、建行、農行、中行與交行。在這個過程中,馬蔚華也完成了職業銀行家的成功轉型。

  接手招行時,當時中國的商業銀行普遍以批發銀行作為主營業務,而且是嚴重的同質化競爭。馬蔚華遇到的困難在于,無論在存貸款規模與資源方面,還是在物理網點的分布與建設方面,招行都無法與幾大國有大行競爭。

  他選擇了零售銀行作為差異化競爭的突破口,為了解決物理網點方面的局限性,招行選擇網銀作為替代渠道,這在當時是難以想象的。14年前,網銀的安全性受到質疑,而對儲戶來說,銀行最大的保障便是存款的安全。

  那時,亞洲金融危機剛過,中國的銀行業正需要建立新的秩序。馬蔚華認為,信息化是未來銀行業競爭的重要砝碼,招行要在網銀方面搶占先機。按照不久前他提到的數據,招行零售業務的網絡替代率是86%,批發業務替代率為50%,這表明招行成功解決了物理網點擴張的瓶頸—截至2012年年末,招行網點數為961家(股份制銀行中第一),工行則超2萬個。單就網點數而言,招行與幾大行完全不是同一數量級的,如果不是網銀的替代性,競爭結果可想而知。

  確定零售銀行這個戰略方向后,招行需要進一步尋找零售業務的差異點。在考慮IT發展、創新、時尚、年輕、白領等因素后,招行選擇了一卡通、信用卡、財富管理與中小企業為著力點,這是招行的第一次轉型。

  據招行提供給《第一財經周刊》的數據顯示,截至去年下半年,一卡通與金葵花(一卡通的VIP級),以及信用卡,分別為它帶來了4500萬與2000萬有效客戶。前者是零售存款的有效來源,并帶來財富管理業務,后者則提高了一卡通客戶的黏性。

  在去年的一次讀書會中,馬蔚華提及多年前花旗集團時任CEO桑迪·韋爾找到自己,商談兩家銀行在中國市場推出聯名信用卡。他稱經過慎重考量后,謝絕了桑迪·韋爾的邀約。隨后,招行在中國市場獨立推出信用卡業務,并最終占據了這個市場的最大份額。

  信用卡為招行帶來極大的品牌美譽度,但創造的利潤并不高,原因在于中國的信用卡主要靠消費貸款與交叉銷售獲得收益。從凈資產收益率來看,它排在主要盈利業務里最后幾位,與公司業務有很大差距。

  第一次轉型的成功,使得招行保持強勁增長,直到收購香港永隆銀行。

  2009年,招行凈利潤同比下降13%。也是這一年,招行開始整合永隆銀行。永隆銀行的收購,是招行國際化戰略中的重要一環。在馬蔚華看來“想要做中國頂級的商業銀行,國際化是必然趨勢。”14年里,他先后帶領招行登陸上交所與港交所,打通融資渠道,搭建資本市場平臺。

  值得一提的是,2006年,在港交所上市的路演中,招行以零售銀行戰略、信用卡業務以及IT平臺作為資本市場故事,贏得了投資者的認可,分別獲得了超200倍、30倍的公開發售與機構投資者超額認購倍數。

  三年后,招行與工行等幾家中資銀行一起,完成了紐約分行的申設。同年,招行并購香港永隆銀行,這次收購,完善了招行的境外平臺,實現了馬蔚華增加“內外聯動”業務比例、發揮香港離岸人民幣市場作用、拓展跨境金融服務平臺作用的設想。

  2012年全年,永隆銀行為招行貢獻21億港元利潤。2009年以來,永隆銀行凈利潤年復合增長率為34%,從數字上來看,它的收購與整合是成功的。

  硬幣的另一面是,收購永隆時,香港恒生指數處于歷史高位,招行給出的收購價格,相當于其凈資產3倍。這是2001年新加坡星展銀行收購道亨銀行后,香港最貴的一次銀行并購。一年后,惠譽罕見地下調了招行評級:“對永隆的收購,削弱了它的資本狀況。”

  也是從那年開始,招行啟動了降低資本消耗、提高風險定價能力、控制財務成本的二次轉型。不久前,馬蔚華表示,二次轉型是一個長期的任務,沒有時間表。

  這也是他的繼任者將要面對的問題—零售銀行的領先優勢正在弱化,利率市場化、金融脫媒態勢凸顯,以及阿里巴巴等新興互聯網金融的沖擊,正在使招行的經營環境發生變化。

  數據顯示,招行與民生、興業等股份銀行的資產規模差距正在縮小,而在凈利潤增速方面,民生與興業已超過招行。這幾家銀行,都在零售銀行業務方面快速切入,特別是過去幾年,當招行把資源分配在永隆的整合時,民生與興業等股份銀行卻正加大對小微業務的布局,局勢正在發生變化。

  在年報中,招行是這樣描述戰略目標的:“具有國際競爭力的中國最佳商業銀行”,重點發展零售業務、“兩小”業務(小企業和小微企業業務)和中間業務。在零售業務領域,將重點發展小微金融、財富管理、私人銀行、信用卡與電子銀行,開發遠程銀行、互聯網金融、養老金融等新興業務市場。

  這些目標留待接任者田惠宇來完成。與馬蔚華相比,這位47歲的銀行家有更豐富的商業銀行履歷—他先后擔任過建行上海分行副行長、深圳分行行長與總行零售業務總監兼北京分行行長。在更早前,他還擔任過信達信托投資公司副總裁和上海銀行副行長。

  6年前,田惠宇擔任建行深圳分行行長期間,曾主導深圳分行進行事業部制改革。在業內,田惠宇被認為具有豐富的零售銀行業務經驗,他還具有哥倫比亞大學公共管理專業碩士學位。

  當然,他得面對更加復雜與困難的經營形勢,以及前任留給他的“輝煌”。

    原文鏈接http://www.xinlaj.tw/a/2013-5-16/5119.html

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